Ce înseamnă codul SWIFT? Și de ce este important pentru Rusia?
10 minute • Amalia Serea • 01 martie 2022
Mai ții minte postarea asta de pe Facebook a Comisiei Europene în România despre evenimentele care se petrec la nord de granița noastră, în Ucraina? Este vorba despre un set de sancțiuni pe care liderii europeni intenționează să le aplice în defavoarea Rusiei, însă cu siguranță nu pachetul de măsuri ți-a sărit în ochi. Ai observat multe comentarii în care oamenii exclamă “SWIFT!” și ți-ai pus următoarea întrebare: ce o fi cu acronimul ăsta? Ce conexiune are cu Rusia și de ce sunt nemulțumiți oamenii că nu se face nimic în legătură cu el? Ei bine, iată explicația mai jos.
În primul rând, cum funcționează sistemul bancar internațional?
În secolul 21 este mai ușor ca oricând să faci ca banii să circule nu numai înăuntrul țării în care se află, dar și în afară, lucru care susține o economie globală ce înlătură granițele sistemului financiar. Multe plăți pe care le faci sunt virate către bănci internaționale, fie că realizezi asta sau nu.
Nu este nevoie ca un site străin de pe care dorești să plasezi o comandă să dețină un cont curent la o bancă de pe teritoriul României pentru a putea achiziționa produse sau servicii de pe el, tocmai pentru că s-a dezvoltat un sistem performant care face posibil un transfer swift (v. în engleză – rapid, iute, un mic hint) și securizat. Așadar, bankingul internațional înseamnă că afacerile transfrontaliere se pot face oricând, în orice monedă și vice-versa: afacerile locale se pot încheia în valută străină simplu și confortabil. Tot acest amalgam de operațiuni globale este posibil numai datorită băncilor care sunt înscrise în sistemul SWIFT, despre care vom vorbi în continuare.
Despre codul SWIFT și importanța lui în bankingul extern
SWIFT, ca acronim, se traduce prin Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Tradus mot-a-mot ar suna cam așa: Societatea pentru Telecomunicații Financiare Interbancare Mondiale, însă se aude mai bine dacă pronunți primele litere de la fiecare cuvânt în engleză.
Nu este o bancă propriu-zisă, ci mai degrabă o arteră care cuprinde peste 11.000 de bănci din aproximativ 200 de țări. Societatea a fost creată în 1973 de către niște instituții financiare europene și americane, reunite, iar acum a reușit să fie deținută de peste 2000 de bănci la nivel mondial, avându-și sediul fizic în Belgia.
Funcționează ca o rețea prin care toate entitățile care au decis să adere pentru a putea face tranzacții globale comunică între ele înainte de a se vira un transfer interbancar. Prin urmare, fiecare bancă-membru primește un cod SWIFT despre care putem spune că e un fel de cod unic de identificare (CUI) folosit pentru a comunica instantaneu pe piața mondială. Tocmai de aceea vei mai găsi că se utiliează și termenul BIC, adică Business Identifier Code, însă sunt unul și același lucru. Practic, funcționează ca o infrastructură de mesagerie instantă sau o poți privi ca pe un groupchat enorm între bănci și clienții acestora, primele informându-și utilizatorii atunci când plățile au fost virate cu succes.
Să luăm ca exemplu codul Swift al Băncii Transilvania. Acesta este BTRLRO22. Te-ai întrebat ce înseamnă fiecare literă și cifră din acesta? Haide să vedem:
- primele patru litere arată numele băncii prescurcat, BTRL = Banca Transilvania;
- următoarele două indică codul țării pe care aceasta își desfășoară activitatea, deci RO = România;
- Iar ultimele două cifre de la final desemnează codul locației, adică unde este sediul principal al băncii.
Așadar, BTRLRO22 va fi ID-ul pe care Banca Transilvania îl va folosi în rețeaua despre care am vorbit anterior. Același model îl au și majoritatea băncilor de la noi din țară: RNCBROBUXXX pentru Banca Comercială Română (BCR), BRDEROBUXXX pentru BRD, BACXROBUXXX pentru Unicredit ș.a.m.d.
Ca să înțelegi, te vei simți în siguranță dacă instituțiile financiare pe care le folosești dispun de un cod SWIFT, deoarece plățile tale vor fi făcute rapid, vor putea fi verificate la nivel internațional și vor fi sigure, ca să nu își amestece nimeni nasul în treburile tale bănești. Mai mult, vei găsi foarte ușor codul băncii tale în orice extras bancar pe care îl soliciți sau folosind platforma disponibilă aici.
Dar poate o bancă să tranzacționeze fără codul SWIFT?
Teoretic, răspunsul este da.
Trebuie să ne raportăm la era din anii ‘60 când tranzacțiile se făceau manual și dura o groază de timp până când banii să ajungă din punctul X în punctul Y. Spre exemplu, la Citibank Londra, toate ordinele de plată erau scrise de mână sau bătute la mașina de scris, fiind apoi împăturite, puse într-un recipient și trimise deasupra la departamentul de autorizare plăți. Birocrația în forma ei pură.
Până când acest tub prin care erau transportate se blocase și a reușit să sisteze toate confirmările de tranzacții necesare. În mod evident, a fost nevoie de o zi intreagă să se restabilească procesarea plăților din întreaga Europă.
Practic, inexistența unei instituții financiare în conglomeratul SWIFT nu presupune că aceasta nu își va mai putea desfășura activitatea absolut deloc. Faptul o va șterge dintr-o arteră a tranzacțiilor, însă va putea în continuare să folosească mijloace existente înainte de crearea rețelei SWIFT, cum ar fi telefonul, faxul, telexul sau chiar e-mailurile pentru a comunica interbancar în vederea încheierii tranzacțiilor. Dar este extraodinar de enervant și ineficient în era în care trăim, iar banca nu va putea ține pasul cu mersul rapid al lucrurilor. În plus, nu va avea acces la piața internațională.
În al doilea rând, ce se întâmplă cu Rusia în contextul actual?
Cu siguranță ai văzut că Federația Rusă, în umbra conflictelor degenerate pe care le trăim în Ucraina, a fost sancționată mai mult sau mai puțin sever de către liderii mondiali. Pe lângă condamnările verbale despre incursiunile militare nelegitime pe care le-au emis mai multe țări și organizații, cum ar fi Uniunea Europeană, Japonia, Australia, Statele Unite ale Americii etc., sancțiunile au culminat cu aplicarea articolului 8 din Statutul Consiliului Europei împotriva Rusiei și, implicit, suspendarea drepturilor de reprezentare ale Federației în Consiliu (mai precis, un prim pas spre excludere). Ba mai mult, Rusiei i-a fost interzisă chiar și participarea la Eurovision de către European Broadcasting Union.
Însă pedepsele nu se situează doar la nivel politic, ci și concret. Și unde poți lovi o țară cel mai tare dacă nu la nivel economic, financiar? Ai ghicit – în principiu, Statele Unite ale Americii și aproape întreaga Europă vor să ia măsuri financiare împotriva Rusiei, de la suspendarea anumitor tranzacții către țară și din țară, până la sistarea rețelei financiare complet.
În prezent, Rusia deține al doilea cel mai mare număr de utilizatori ale rețelei SWIFT, după Statele Unite, având în jur de 300 de bănci integrate în sistem, adică mai mult de jumătate din numărul total de instituții financiare de pe teritoriu. Nu pare, însă este o chestiune crucială.
Ce înseamnă că Rusia ar putea fi exclusă din SWIFT?
Măsura de excludere din rețeaua SWIFT nu este fără precedent în istoria bancară recentă. În 2012, statului Iran i-a fost interzis accesul la network ca urmare a sancțiunilor aplicate asupra sistemului lor nuclear. Iranienii au pierdut în jur de 30% din tranzacțiile internaționale și aproape jumătate din veniturile obținute din exportul de petrol. Este lesne de înteles că relaționarea cu băncile internaționale a fost aproape imposibilă, statul pierzând capital și neputând să încaseze valută străină, iar tranzacțiile au devenit indubitabil mult mai costisitoare. Acest lucru a cauzat un boom al inflației și o criză financiară majoră.
Rusia ar putea fi supusă aceluiași tratament dacă se dispune excluderea ei din SWIFT, o armă financiară extrem de puternică la ora actuală. Băncilor rusești le va fi mult mai greu să comunice pe piața globală, iar utilizatorii vor avea de suferit dacă vor dori să încheie tranzacții peste frontiere. Mai departe, moneda lor națională, rubla, va scădea dramatic, fiind oricum destul de slabă ca valoare de schimb în zilele noastre. Nu se va mai putea realiza nici importul, nici exportul de bunuri, valută, servicii, transport etc., piața de desfacere fiind bombardată în linie dreaptă. Rusia ar putea fi izolată din punct de vedere economic și comercial de restul lumii.
Momentan, factorii de decizie încă discută despre aplicarea acestei măsuri sancționatorii, întrucât ar putea avea efecte puternice și asupra țărilor cu care Rusia face comerț. Vorbim aici despre industria gazelor naturale, Rusia fiind exportatorul principal al Uniunii Europene la acest capitol. Fiind imposibilă tranzacționarea de bani către Federația Rusă, importul de gaz ar fi suspendat pe o perioadă nedeterminată, lucru care ar putea cauza consecințe grave pentru locuitorii Europei. Mai ales în contextul scumpirii facturilor la gaz și nu numai.
Cu toate acestea, liderii mondiali sunt determinați să excludă o nișă specifică de bănci rusești din sistemul SWIFT ca o încercare în a stopa conflictele armate, precum Gazprombank, Sberbank etc. Pe de altă parte, oficialii ruși afirmă că bunurile ce ar fi trebuit exportate vor dispărea dacă nu există bani pentru a fi plătite, Europa având mare nevoie de ele.
Ce ar trebui să reții din asta?
SWIFT este un sistem integrat în majoritatea infrastructurilor băncilor la nivel mondial. Acesta permite tranzacționarea sigură, precisă, rapidă și sustenabilă a banilor către un utilizator la altul, fără mari bătăi de cap. Practic, nu deții cod SWIFT, nu exisți ca instituție financiară modernă.
Rusia ar putea fi exclusă din acest sistem ca urmare a sancțiunilor impuse pentru incursiunile militare. Acest lucru i-ar afecta drastic economia, deoarece nu ar mai putea face comerț în afara granițelor. Însă această situație ar putea crea o sabie cu două tăișuri, pentru că Europa este dependentă în mare parte de gazele naturale importate din Rusia.
Rămâne de văzut ce se va decide în cel mai scurt timp și cum vor evolua lucrurile.
Fotografie de Pixabay pe Pexels
